Страховая пенсия: что это такое, виды, как рассчитать, индексация | РБК Инвестиции

(Фото: Михаил Гребенщиков / РБК)

В этом тексте:

1. Что такое страховая пенсия
2. Кому положена
3. Виды
4. Размер
5. Индексация

Что такое страховая пенсия

Страховая пенсия — это пожизненная ежемесячная выплата гражданам, имеющим трудовой (страховой стаж) стаж и достигшим определенного законом возраста.

rbc.group

Страховая пенсия состоит из суммы пенсионных баллов, умноженных на стоимость одного коэффициента в год выхода на пенсию. Стоимость пенсионного коэффициента меняется ежегодно, в 2024 году она составляет ₽133,05.

К страховой части государство доплачивает фиксированную (базовую) пенсию, которая не зависит от стажа. Фиксированная сумма индексируется, например, в 2024 году она увеличилась до ₽8134,88.

Кому положена страховая пенсия

Для назначения страховой пенсии по старости на общих основаниях должны быть соблюдены три условия:

Первое — достижение общеустановленного возраста. В рамках пенсионной реформы с 2019 года предусмотрено постепенное повышение возраста выхода на пенсию, в 2024 году он составляет 58 лет для женщин и 63 года для мужчин. Полный переход завершится в 2028 году, когда возраст выхода на пенсию по старости будет 60 и 65 лет соответственно.

С 2019 по 2022 год была предусмотрена льгота — выход на пенсию на полгода раньше нового пенсионного возраста для мужчин 1959–1960 годов рождения и женщин, родившихся в 1964–1965 годах. В 2025 году и 2027 году нет возрастной группы, которая могла бы выйти на пенсию, то же самое уже было в 2023 году.

Фото: РБК

Второе — наличие страхового стажа не менее 15 лет. Страховой стаж включает в себя периоды трудовой деятельности в течение всей жизни человека, за которые уплачивались взносы в Пенсионный или Социальный фонд России. Взносы могут выплачивать работодатель или сами физлица.

Третье — необходимый размер индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК). Количество пенсионных баллов за год трудовой деятельности зависит от размера дохода, с которого начислялись страховые взносы, и выбранного варианта пенсионного обеспечения. Кроме того, баллы можно получить за социально значимые периоды жизни (например, за участие в спецоперации или отпуск по уходу за ребенком). В 2024 году для выхода на страховую пенсию по старости необходимо накопить 28,2 пенсионных баллов. После завершения пенсионной реформы — ИПК должен составлять 30.

По данным Социального фонда России (СФР), на 1 июня 2024 года количество пенсионеров, состоящих на учете в системе СФР, составляет чуть более 41 млн человек.

Как рассчитать размер будущей пенсии по старости Пенсия , Личные финансы , Финансовая грамотность , Частные инвестиции

Досрочное назначение страховой пенсии

К лицам, имеющим право на досрочную пенсию, относятся работники предприятий с вредными и опасными условиями труда (Фото: David Ramos / Getty Images)

Выход на пенсию по старости может быть раньше положенного срока. Основания и категории граждан, которые имеют право уйти на досрочную страховую пенсию, прописаны в статье 30 закона № 400-ФЗ от 28 декабря 2013 года «О страховых пенсиях».

К лицам, имеющим право на досрочную пенсию, относятся:

• люди с длительным трудовым стажем;
• медицинские работники, педагоги и артисты;
• люди, работающие в сложных климатических условиях;
• работники предприятий с вредными и опасными условиями труда;
• некоторые социальные категории граждан (например, многодетные матери, инвалиды и их опекуны).

Можно ли уйти на пенсию по стажу: все о досрочной пенсии Пенсия , Личные финансы , Финансовая грамотность

Виды страховой пенсии

В России существует три вида страховых пенсий: по старости, инвалидности и по случаю потери кормильца.

По старости

Самый распространенный вид страховой пенсии в России. В 2024 году для назначения страховой пенсии по старости необходимо одновременное соблюдение трех условий:

• достижение общеустановленного возраста выхода на пенсию (для женщин — 58 лет, для мужчин — 63 года);
• наличие не менее 15 лет страхового стажа;
• наличие пенсионного коэффициента в размере не менее 28,2 баллов.

Если человек уходит на заслуженный отдых позже определенного законом возраста, то к пенсии начисляется надбавка к страховой и фиксированной части.

Если начисленная пенсия меньше прожиточного минимума пенсионера, Социальный фонд России дополнительно установит федеральную социальную доплату. В 2024 году прожиточный минимум для пенсионера в России составляет ₽13290.

Если не хватает стажа или баллов для получения страховой пенсии по старости, государство назначит социальную пенсию. Право получать социальную пенсию возникает на пять лет позже, в 2024 году — с 68 лет у мужчин и 63 лет у женщин. С 1 апреля размер такой выплаты составляет ₽7689,83.

Что такое социальная пенсия, кто ее получает, индексация в 2024 году Пенсия , Личные финансы , Финансовая грамотность , Лайфхаки

По инвалидности

Для получения пенсии человек должен быть официально признан инвалидом. Порядок и условия этой процедуры устанавливаются правительством, а сведения о лице, признанном инвалидом, содержатся в «Единой централизованной цифровой платформе в социальной сфере».

Страховая пенсия по инвалидности назначается людям, признанными инвалидам первой, второй и третьей группы, у которых есть страховой стаж. Требований к минимальному стажу нет, он может быть любым. В случае полного отсутствия у инвалида страхового стажа устанавливается социальная пенсия по инвалидности.

Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии с 1 января 2024 года для инвалидов второй группы составляет ₽8134,88 в месяц, или 100% от фиксированной выплаты, инвалидам третьей — ₽4067, или 50%. Инвалиды первой группы имеют право на двойной размер фиксированной выплаты — ₽16269.

С 1 января 2022 года страховая пенсия инвалидам выплачивается в беззаявительной форме независимо от причины и времени наступления инвалидности.

По случаю потери кормильца

Страховая пенсия по потере кормильца — это выплата, которая назначается иждивенцам умершего, если кормилец имел трудовой (страховой) стаж.

Фото: АГН «Москва»

Страховая пенсия по случаю потери кормильца устанавливается независимо от продолжительности страхового стажа кормильца, а также от причины и времени наступления его смерти. В случае отсутствия у умершего страхового стажа устанавливается социальная пенсия по случаю потери кормильца.

Пенсию по потере кормильца получают люди, которые находились на иждивении у умершего, то есть полностью зависели от него в материальном плане. При этом получатели выплат должны быть нетрудоспособными. На пенсию по потере кормильца могут претендовать:

• несовершеннолетние дети, братья, сестры и внуки умершего кормильца до 18 лет (если они учатся в колледже или вузе по очной программе, то до 23 лет);
• нетрудоспособный супруг или родители кормильца, которые не были у него на иждивении и потеряли источник средств после его смерти;
• дедушка и бабушка пенсионного возраста (или инвалиды), если у них не осталось других родственников, которые должны их содержать;
• супруг, родитель, дедушка или бабушка кормильца, если они воспитывают его иждивенцев младше 14 лет и не работают;
• дети, внуки, братья и сестры кормильца, которых признали инвалидами в детстве.

При назначении страховой пенсии по случаю потери кормильца каждому ребенку, потерявшему обоих родителей, ИПК определяется путем суммирования индивидуальных пенсионных коэффициентов обоих родителей. По случаю потери кормильца каждому ребенку умершей одинокой матери индивидуальный пенсионный коэффициент увеличивается в два раза.

К полученной сумме также добавляется 50% от фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости. В 2024 году надбавка составляет ₽4067,44, круглые сироты получают 100% от фиксированной выплаты, то есть ₽8134,88.

По данным СФР, средний размер пенсии в России на 1 июля составляет ₽20975,26. Из них страховая пенсия по старости — ₽22460,52, по инвалидности — ₽13792,77 и по случаю потери кормильца — ₽15187,93.

Размер страховой пенсии: как рассчитать

Сведения о стаже, индивидуальном пенсионном коэффициенте и пенсионных накоплениях можно узнать из выписки о состоянии индивидуального лицевого счета СФР (Фото: Александр Авилов / АГН «Москва»)

Страховую пенсию по старости, инвалидности и по случаю потери кормильца можно рассчитать по следующей формуле:

СП = ИПК × СИПК + ФВ, где:

• СП — страховая пенсия;
• ИПК — это сумма всех пенсионных коэффициентов, начисленных на дату назначения гражданину страховой пенсии;
• СИПК — стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения страховой пенсии;
• ФВ — фиксированная выплата.

Расчет страховой пенсии по старости в 2024 году выглядит следующим образом:

СП = ИПК × ₽133,05 + ₽8134,88.

Пример: гражданин накопил за трудовую деятельность 50 пенсионных баллов и вышел на заслуженный отдых в 2024 году. Следовательно, СП = 50 × ₽133,05 + ₽8134,88 = ₽14787,38.

Расчет страховой пенсии инвалиду первой группы в 2024 году выглядит следующим образом:

СП = ИПК × ₽133,05 + ₽16269 (₽8134,88 × 2).

Пример: инвалид первой группы накопил за трудовую деятельность 30 пенсионных баллов и вышел на пенсию в 2024 году. Следовательно, СП = 30 × ₽133,05 + ₽16269 = ₽20260,5.

Расчет страховой пенсии ребенку по случаю потери обоих родителей в 2024 году выглядит следующим образом:

СП = ИПК обоих родителей × ₽133,05 + ₽8134,88.

Пример: по состоянию на 2024 год, родители накопили суммарно 80 пенсионных баллов, ребенок после их смерти остался круглой сиротой. Следовательно, СП = 80 × ₽133,05 + ₽8134,88 = ₽18778,88.

Сведения о стаже, индивидуальном пенсионном коэффициенте и пенсионных накоплениях (если такие были) можно узнать из выписки о состоянии индивидуального лицевого счета СФР.

Пример выписки из лицевого счета СФР (Фото: «РБК Инвестиции»)

Получить такой документ в электронном виде можно через портал «Госуслуги», в бумажном — Соцфонде России или МФЦ по месту жительства.

Индексация страховой пенсии

Страховые пенсии неработающих пенсионеров с 2019 года корректировались на размер официальной инфляции один раз в год — 1 января. Пенсии могут проиндексировать дополнительно по решению президента России или правительства, например, в 2022 году их увеличивали три раза. Страховые пенсии работающим пенсионерам не индексировались с 2016 года.

В 2024 году фиксированная часть и стоимость пенсионного коэффициента неработающим пенсионерам увеличилась на 7,5%.

Таким образом, стоимость одного пенсионного коэффициента составила ₽133,05, размер фиксированной выплаты к страховой пенсии — ₽8134,88.

С 2025 года корректировка пенсионных выплат будет происходить дважды в год:

• с 1 февраля увеличится базовая (фиксированная) и страховая часть на процент инфляции;
• с 1 апреля индексация затронет только страховую (стоимость ИПК) и будет зависеть от роста доходов Соцфонда России.

Впервые с 2016 года повышение пенсии коснется работающих пенсионеров.

Все о пенсии работающего пенсионера: сколько и как получить, индексация Пенсия , Личные финансы , Финансовая грамотность