Что будет с ценами и ставками по кредитам после завершения льготной ипотеки

В преддверии завершения программы наблюдается рост спроса на новостройки, который достигнет пика в июне. После наступит спад, который может продлиться полгода-год, а средние ставки вырастут до двузначных показателей, считают эксперты Фото: Shutterstock

1 июля 2024 года завершается льготная ипотека на новостройки под 8%, запущенная весной 2020 года. За время своего действия программа вызвала немало споров и противоречий. С одной стороны, благодаря ей покупатели новостроек могли взять кредит по низкой ставке. С другой стороны, программа привела к сильному росту стоимости строящегося жилья и ценовому разрыву со вторичным. В результате доступность жилья снизилась.

Как сейчас ведут себя покупатели новостроек и что будет с ценами и ставками на строящееся жилье после завершения массовой льготной ипотеки — разбираемся вместе с экспертами.

Успеть в последний вагон льготной ипотеки

rbc.group

Повышенный спрос на льготную ипотеку в преддверии изменений ее условий или завершения стал традиционным. И сейчас — тоже не исключение. Об этом свидетельствуют данные риелторов, банков, опрошенных «РБК-Недвижимостью». Тенденцию подтвердили в «Дом.РФ». «После некоторого спада в начале года выдачи по льготной ипотеке («Господдержка-2020» под 8%) в мае в годовом выражении действительно растут. По состоянию на середину месяца выдачи увеличились на 18% по количеству (до 13,3 тыс.) и на 14% по сумме (до 56,7 млрд руб.)», — рассказал глава аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.

При этом накопленные с начала года выдачи все еще уступают прошлогодним значениям (-2% по количеству и -11% по сумме), уточнил эксперт. «Необходимо также отметить, что в мае всплеск спроса наблюдается по всем программам с господдержкой. В лидерах по-прежнему семейная ипотека, на которую приходится 46% рынка (по количеству кредитов), доля льготной ипотеки — 41%», — добавил Михаил Гольдберг.

Увеличение спроса на льготную ипотеку в мае отметили в ВТБ. «За неполный май ипотеку с господдержкой — 2020 оформили более 4,4 тыс. клиентов на 17,5 млрд руб. Это выше, чем за сопоставимый период предыдущего месяца (в пределах 10%). При этом число заявок выросло на 20%. Сейчас каждая четвертая льготная ипотека оформляется именно по этой программе», — рассказали в пресс-службе банка.

Читайте также: Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

В Сбербанке тоже подтвердили рост спроса на льготную ипотеку. Повышенный интерес к программе там отметили с апреля. По данным банка, во второй месяц весны впервые с начала года доля льготной ипотеки от общего числа выдач достигла 53,1% (+12,3 п.п. с марта 2024). «Среди льготных программ лидерство сохранилось за «Господдержкой-2020»: доля выдач составила 24,3%, что на 4,2 п.п. больше, чем в марте. Прирост спроса обусловлен приближающимся завершением программы в июне текущего года», — рассказали в пресс-службе Сбербанка.

Повышенный интерес к льготной ипотеке фиксируют и в компании «Этажи». По их данным, за последний месяц число заявок на ипотеку с господдержкой выросло на 24,8%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — на 52,8%. Доля льготных программ в общем объеме заявок на ипотечные кредиты для покупки жилья повысилась с 29% в январе до 49,5% в мае.

«Россияне, откладывавшие покупку жилья в надежде на снижение цен, сейчас стараются запрыгнуть в последний вагон и активно оформляют кредиты по льготным программам. Причем как на новостройки, так и на покупку и строительство индивидуального жилья (льготная ипотека позволяет взять кредит на ИЖС. — Ред.)», — пояснила исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина.

В преддверии завершения программы наблюдается рост спроса на новостройки, который достигнет пика в июне(Фото: Семен Лиходеев/ТАСС)

В июне рост ускорится до рекорда

Рост спроса на льготную ипотеку в июне сохранится и усилится, прогнозируют эксперты. «Июнь — последний месяц перед ожидаемым прекращением действия ипотеки с господдержкой. Население вновь стремится успеть в последний вагон уходящего поезда. Относительно мая июньский спрос может вырасти на 20–25%», — пояснила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Похожий прирост ожидают эксперты из «Этажей». «Спрос на льготные программы кредитования в июне может повысится еще на 20–25%, сейчас это уже фиксируется в росте количества ипотечных консультаций», — сказала Регина Дыдалина. При этом в июне значительно ускорятся и сделки, поскольку те, кто получал одобрение по ипотеке, будут спешить скорее выбрать объект и подписать кредитный договор, добавила эксперт. В ВТБ также ждут прироста спроса в первый месяц лета. «Настоящего всплеска мы ждем в июне, продажи могут вырасти почти на 30% к майским значениям», — рассказали пресс-службе банка.

Ранее агентство НКР спрогнозировало рекорд по ипотеке перед завершением льгот. По их расчетам, в июне спрос на ипотеку на фоне отмены льготной программы может повторить рекорд сентября 2023 года, когда выдачи составили 955 млрд руб. Согласно прогнозам ВТБ, во втором квартале 2024 года россияне оформят ипотеку почти на 2 трлн руб., что вдвое превысит результат первого квартала. Ожидаемый всплеск спроса эксперты связывают с завершением льготной программы.

По данным «Дом.РФ», предоставленным «РБК-Недвижимости», всего с момента запуска льготной ипотеки было выдано 1,49 млн кредитов на 5,77 трлн руб., в том числе в 2024 году было выдано 91,8 тыс. кредитов на 388,4 млрд руб.

В топ-5 регионов-лидеров по выдаче льготной ипотеки с начала действия программы вошли: